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爱钱进:现金贷平台如何杜绝“老赖”用户是未来一大挑战

2018-04-10 21:27  来源:未知           

若谈到近两年国内金融行业的新发展,“现金贷”是人们经常提及的高频词汇。自从现金贷兴起,一时手头紧又苦于无处可借的人们迎来了福音——现金贷不仅解决了借款人的资金来源问题,其简单流畅的“一站式流程”还提升了借款效率,可谓为着急用钱的用户“雪中送炭”。

虽然现金贷行业在2016年和2017年才开始爆发,市场活跃用户量已达1000多万,专家预计未来市场规模将达万亿元级别。爱钱进观察认为,现金贷行业发展如此迅猛,首先是因为需求大。目前以银行为代表的传统金融机构覆盖群体有限,据统计,在个人消费方面,我国有50%的人口无法通过银行等传统渠道获得借款。

另外,爱钱进观察发现,现金贷行业得益于互联网技术的发展,借款流程简单高效。用户只需要下载平台的手机app软件,在线递交资审资料等待平台审核,后面下款、还款等操作全部可以线上完成,速度快,操作便捷。

现金贷行业广泛触及借款金额小的普通老百姓,这其实就是国家一直倡导的“普惠金融”。然而,现金贷行业在飞速发展的同时也面临着不小的挑战。爱钱进观察发现,现金贷行业的用户中有一部分是“共债”用户,这部分人群以贷养贷,从不同平台上借新还旧,实则不具备还款能力,为平台埋下不小的坏账隐患。

我国的征信体系尚在建立之中,各金融机构之间的信息尚未完全打通,一些“老赖”用户就是抱着这样的侥幸心理从而愈发猖獗。爱钱进观察认为,现金贷行业当务之急是要完善整个行业的信息披露和风控技术,将“老赖”用户拒之门外,把钱借给真正有借款需求、也有还款能力的用户,那样才能维护整个行业健康持续发展,践行真正的“普惠金融”。

日前,“信联”的成立让现金贷行业看到了完善征信的曙光。1月4日,央行官网发布公示称,已经受理了百行征信有限公司(筹)的个人征信业务申请,由中国互联网金融协会发起成立的“信联”个人信用信息平台终于落下实锤。该机构将把央行征信中心未能覆盖到的个人客户金融信用数据纳入,实现信息共享。爱钱进观察认为,这将有利于遏制借款者的失信行为,未来“老赖”用户可能无法再获得借款。

此外,爱钱进观察认为,现金贷平台自身也要加强风控技术,有效识别“老赖”用户,采用大数据技术,用分析出来的数据得出用户的“立体画像”和风险评估参数。平台要建立的风控体系包括贷前审批、授信,贷中跟踪、监控、贷后失联修复、不良催收,每一个环节都会影响整个系统的风控质量。

现金贷的发展也得到了监管层的重视,对于行业管理正在加强。2017年12月1日,P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室下发了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》,该通知为现金贷列出五条红线,在牌照、年化费率、消费场景等方面做出限定。爱钱进观察认为,在接下来的一段时间内,合规将成为现金贷发展的第一要义。有监管将让行业更加规范,有“信联”让征信更完善,再加上平台自身加强风控水平,相信未来行业可以更加有效地遏制“老赖”用户、减少坏账率,促进行业健康发展。

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