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曝光逾期的海航系聚宝汇如何?自融危机不小

2018-03-31 18:12  来源:未知           

  《华尔街日报》援引一位知情人士称,聚宝汇周二(也就是1月2日)通过电子邮件告知员工,针对他们此前所购买投资产品的兑付将被推迟。

  而这已经聚宝汇员工在约一个月的时间里接到的第二份此类通知。在去年12月初的一封电子邮件中,聚宝汇承认,原定于11月28日到期的短期投资产品的兑付出现逾期。

  《华尔街日报》看到的去年12月电子邮件的副本,当时,该公司要求员工保持耐心并支持公司,同时承诺在今年1月2日之前连带额外利息一起进行偿付。而1月2日的邮件则表示,聚宝汇预计将在1月30日之前偿付这笔资金。

  海航发言人对《华尔街日报》的报道并未立即置评。不过聚宝汇的品牌公关人员在接受其他媒体采访时信誓旦旦地表示,聚宝汇成立三年以来,保持了安全稳健运营,从未发生过客户资金安全问题;针对《华尔街日报》报道的延期兑付问题,聚宝汇已经让他们进一步提供具体信息,以便核实查证。

  该工作人员同时还说,「对于从贴吧上来的消息,我们也在核实」。

  (来自百度贴吧——聚宝汇吧)

  目前聚宝汇的官网上并没有针对此事的公告,之家和天眼上也没有出现大批投资者的投诉。对照聚宝汇目前1000多万的注册用户以及超过16万的投资用户(互金协会的数据),我认为,聚宝汇的逾期即使存在,规模也比较小。

  但是这并不代表海航旗下的聚宝汇就完全没有问题。在我看来,危机总在不经意间就已到来。

  我之所以会如此重视聚宝汇的问题,有三个主要原因。首先,聚宝汇涉及的金额比较大。截止2017年11月30日,聚宝汇的交易总额为625亿,投资总人数为16万,而待偿金额高达275亿。

  (来自互金协会信息披露平台)

  对于任何一个平台而言,这样庞大的待偿金额都是惊人的,带来的兑付压力也是巨大的。2018年1月1日当天,聚宝汇的净流出竟然接近27亿,压力之大可想而知。

  第二个原因则是聚宝汇母公司,也就是海航本身沉重的债务压力。因为过去几年在世界范围内的大肆收购,海航目前已经背上了极为沉重的债务压力。海航估计其未偿债务总计约1,000亿美元。

  海航集团此前表示,其中大约四分之一的债务将在一年内到期。

  《华尔街日报》更是直接指出,由于目前政府的监管压力,近几个月来,一些银行已经不愿与海航合作。海航的一些子公司不得不支付更高利率从债券市场融资,其他子公司则取消了发债计划。此外,海航还寻求出售部分海外资产,包括在美国及其他国家的商业建筑。

  这也就意味着,如果聚宝汇发生重大危机,作为靠山的海航或许并没有足够的实力进行兜底,毕竟海航自身的债务压力也非常沉重。这就是所谓的「靠山山倒、靠人人跑」。

  第三个原因就是聚宝汇的自融。我始终认为自融是摧毁平台的利器,接下来我将专门论述这个问题。

  「升级换代」的自融

  在17年的3月24日,我曾经写过一篇关于聚宝汇的文章,标题是《海航旗下聚宝汇深陷自融危机,P2P成公司提款机》。

  那个时候的聚宝汇,自融得非常明显。

  当时,聚宝汇全系列理财产品的借款方、担保方均为海航旗下公司,聚宝汇已经成为海航的提款机。借款企业包括北京首都航空有限公司、大新华轮船(烟台)有限公司、湖北海航通航投资管理公司、天津大新华快运控股有限公司等,这些公司都非常明确是海航的控股子公司。

  将近10个月过去了,我们再回过头去看聚宝汇,虽然产品结构发生了很大变化,引进了保险、基金等新产品,网贷变成了个人消费贷的集合,定期投资方面的借款企业也很干净,看不到与海航或者聚宝汇之间的直接联系。

  不过经过我抽丝剥茧,我还是发现了一些蛛丝马迹,聚宝汇依然在自融,在给海航系的企业输送大量资金,只是它们包装的手段升级换代了。在这里,我需要自我表扬一下,真的是火眼金睛啊!

  项目一

  海聚宝1144期,借款金额高达2929万元(剩余可投584万,已募集80%),借款企业为天津博昱企业管理有限公司(以下简称天津博昱)。

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  天津博昱的股东包括张引明和王桂香,我并未查到这二人与海航之间的关系。

  但是它的联系方式却暴露了很多信息。天津博昱与其他20家企业共享一个电话号码和邮箱,其中就包括航美投资管理有限公司、慈航文化有限公司、北京永明汇阳股权投资合伙企业等。这几家企业均为海航控制下的公司,而且注册时间也都早于天津博昱。

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